15:10 Sep 24, 2007 

"Vorfälligkeitsentschädigung"

Los préstamos se conceden muy a menudo en base a un tipo de interés a largo plazo fijo. En caso de que el capital que es necesario compensar el préstamo se ofrezca en el mercado bajo condiciones más favorables, una conversión de la deuda es razonable desde el punto de vista del prestatario. Una conversión de la deuda precondiciona por otra parte que el préstamo que se ha concedido en base de un tipo de interés a largo plazo puede ser terminado antes de tiempo. Refiriéndose a las estipulaciones legales referentes a préstamos de hipoteca, esto es principalmente posible solamente después que ha transcurrido un periodo de 10 años (véase el § 489/1 de BGB). Sin embargo, hace una par de años que el Tribunal Federal Alemán (BGHZ 136, 161) sostuvo que bajo circunstancias especiales el prestatario puede demandar un acuerdo de finalización, que incluiría la obligación del prestatario de pagar la indemnización debido a la finalización antes de tiempo del contrato de préstamo ("Vorfälligkeitsentschädigung" - ver Reifner, NJW 1995, 2945). Esta idea ha sido tomada recientemente por el legislador alemán y se estipula como un derecho extraordinario de finalización del contrato. Sin embargo, siguen existiendo básicamente dos problemas. Por un lado, todavía hay una incertidumbre considerable referente a la cuestión si tales circunstancias especiales se pueden asumir en un caso individual. Por otra parte, la cantidad de indemnización que se puede pedir conlleva un gran potencial de conflicto entre los consumidores y los bancos. Es obvio que a veces el derecho de terminar un contrato de préstamo puede resultar ser inútil, al tomar la cantidad de la indemnización en consideración.