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General field: Marketing
Detailed field: International Org/Dev/Coop
Source text - Portuguese
Key Definitions used in this document

• “Youth” is defined as men and women under the ages of 30. All youth applicants must not be more than 29 years of age prior to midnight on December 31, 2009.

• “Youth-led” is defined as an organization where a majority of the responsible officers are youth

• “Youth-focused” is defined as targeted at individuals or organizations benefiting youth

• "Vulnerable groups" are defined for the purposes of Development Marketplace as those persons who are most susceptible to poverty or its effects, including but not limited to the following: out of school, unemployed youth; young women headed households; first time youth offenders, persons with disabilities; Internally displaced persons and migrants; orphans; ethnic minorities; indigenous peoples, persons suffering the effects of national disasters, civil conflict or war, or chronically ill youth

2.12 Organization Description and Date Established (character limit 350):

O Banco Pérola, ONG creditícia dirigida por jovens e para jovens de 18-29 anos, tem como missão contribuir para a erradicação da pobreza através de jovens empreendedores menos favorecidos. Seu principal produto é o Microcrédito Produtivo Orientado.

Nasceu em 2009 da evolução de outra organização que formava jovens desde 2004.

Character: 328

Limit: 350

3. Project Profile

3.1 Title of Project Proposal:

Microcrédito Produtivo Orientado para Jovens de baixa renda moradores das periferias urbanas.


4. Primary Partner

4.17 Describe Partner Organization and Include Date Partner Organization Established (character limit 420):

O Projeto Pérola, ONG, tem como missão formar jovens para a vida através da cidadania, da tecnologia e da arte. Tem como público alvo jovens de 14 a 29 anos, atua em 11 cidades de São Paulo, em 42 núcleos em um total de 50.000 beneficiários.

A parceria com o Banco Pérola foi estabelecida em julho de 2009 para que jovens empreendedores oriundos do Projeto Pérola tivessem oportunidades de montar seu empreendimento.

Character: 415

Limit: 420


4.18 Legal Status of Partnership Arrangement

Associação Educacional e Profissionalizante Pérola – ONG com título de OSCIP.

4.19 Type and Duration of Partnership (character limit 250):

A parceria inicia-se formalmente em julho de 2009, no entanto, a parceira participou do desenvolvimento da idéia (pesquisas, benchmarketing, estudos, entre outros) que começou um ano antes. A partir da data em questão, julho de 2009, tem-se acordado mais 12 meses que correspondem à fase do piloto.

Character: 298

Limit: 350


4.20 Describe Partner’s Responsibilities (character limit 350):

O Projeto Pérola se responsabiliza em: Disponibilizar infraestrutura: internet, telefone e espaço físico; Financiar parte da remuneração de três pessoas até que o Banco Pérola atinja a sustentabilidade e apoiar institucionalmente o Banco Pérola nas cidades em que o parceiro esteja presente.

Character: 291

Limit: 350

5. Project Details

5.1 Problem Definition:

O microcrédito é uma solução para pequenos e micro empreendedores brasileiros já encontram dificuldades em acessar capital de giro e investimento no sistema bancário tradicional, no entanto, instituições de microcrédito têm sua carteira composta por empreendedores de 40 anos. Sendo assim o Brasil carece de soluções focadas no público jovem, já que, existe um número expressivo de jovens de 18-29 anos, 37 milhões, deste total 26 milhões são da classe C, D e E e 03 milhões tem perfil empreendedor.

Existe uma oportunidade de 50.000 jovens sorocabanos oriundos do Projeto Pérola dos quais 19.920 têm perfil empreendedor e 14.778 responderam, em pesquisa, necessitar de microcrédito produtivo.

Character: 692

Limit: 700


5.2. Project Idea / Objective:

O projeto Microcrédito Produtivos Orientado para jovens empreendedores das periferias das cidades a começar por Sorocaba/SP oferecerá Capital de Giro: para empreendimentos já existentes ou que necessitem de um capital inicial; Investimento: compra de equipamentos e o misto: Capital de Giro e investimento.

Sorocaba é a quarta maior cidade do estado de São Paulo e tem problemáticas comuns de grandes centros urbanos: jovens marginalizados que carecem de oportunidade.

Objetivos: em dois anos beneficiar 239 jovens da cidade de Sorocaba/SP com o projeto proposto; Replicar metodologias, através de outras parcerias, para 11 cidades do interior paulista; Atingir em cinco anos, 10624 jovens.

Character: 689

Limit: 700

5.3. Project Implementation:

Objetivo: beneficiar 239 jovens de Sorocaba.

Atividades: Escolher comunidade; Divulgação; Visitar empreendimentos; selecionar empreendimentos e seus respectivos empreendedores; conceder microcrédito; Acompanhamento; auxílio na conquista da sustentabilidade.

Parceiros: ONGs e Líderes locais.

Fase: Piloto.

Duração: 06 meses por comunidade

1. Objetivo: Replicar metodologia para 11 cidades do interior paulista em 02 anos.

Atividades: Firmar parceria técnica e financeira;

Parceiros: primeiro setor, segundo setor e terceiro setor.

Expansão Local: Tempo flexível, pois, cada grupo de 160 jovens necessita de 01 agente, sendo assim, a expansão para outras localidades dependerá da captação de recursos e capacidade de geração de receita própria.

2. Objetivo: Atingir em 05 anos 10624 jovens

Atividades: aperfeiçoar metodologia através do objetivo 02;

Parceiros: primeiro setor, segundo setor e terceiro setor.

Expansão Nacional: Tempo flexível, pois, é o desdobramento da expansão local.

Character: 1005

Limit: 1050


5.4. Innovation:

O projeto de Microcrédito Produtivo Orientado para jovens nasceu de uma lacuna de mercado identificada e da oportunidade de executar um modelo do qual o jovem brasileiro carece.

Além disto, trabalhar em rede com organizações que formam o jovem confere abrangência e experiência ao trabalho.

Acredita-se que, com o modelo de jovem pré-selecionado pode-se replicar o modelo para localidades que tenham organizações que trabalhem com formação de base para o jovem.

Sendo assim, a inovação está no oferecimento de um produto/serviço ao público jovem (lacuna de mercado) no modelo de operação (atuação em rede com organizações que dão formação de base ao jovem) e no modelo operacional (moldado de acordo com as características do jovem)

Modelo Operacional e seus diferenciais:

Segmentação de jovens oriundos de projetos sociais: se ganha um público pré-selecionado diminui-se a inadimplência e proporciona oferta de preços competitivos.

Segmentação creditícia: o microcrédito é moldado à realidade do jovem: dinâmica, linguagem jovem, o que confere identificação com o público alvo.

Microcrédito: preparação rápida e dinâmica do jovem para o produto e rapidez na liberação.

Garantias flexíveis comparadas às da concorrência direta e indireta.

Jovem passa a integrar rede de relacionamento e apoio mútuo.

Character: 1290

Limit: 1400

5.5. Growth Potential

A idéia tem potencial de expansão para outras comunidades, cidades, estados e países que concentrem grande número de jovens de baixa renda que necessitam de investimento em seus empreendimentos.

Além disto, metodologias para o público: jovem empreendedor de baixa renda são mais complexas do que para outros públicos, já que, o jovem tem como características o dinamismo, a vontade e está em uma fase de vida que determinará seu futuro. Desta forma metodologias necessitam trazer o sonho do jovem para a realidade e tornar a vontade alcançável.

Sendo assim, a metodologia pode ser replicada para outros públicos já que módulos como a diminuição de expectativas, a definição de carreira podem ser diminuídos e/ou substituídos – o que diminuirá o tempo.

Por exemplo: no Brasil grande parte das instituições de microcrédito atende empreendedores de 40 anos, já que, os mesmos não demandam tanto esforço inicial como o jovem.

Vejamos o plano de expansão do Banco Pérola
ABRANGÊNCIA DAS OPERAÇÕES

As operações, em primeiro momento, serão realizadas na cidade de Sorocaba, estado de São Paulo sendo que o agente contará com o apoio de 19 unidades distribuídas estrategicamente nas comunidades periféricas da cidade as quais servirão de ponto de encontro para jovens clientes, divulgação do produto e possíveis reuniões entre agente de crédito e cliente.

Em um segundo momento as operações podem ser estendidas a 11 cidades, 23 unidades do interior de São Paulo nas quais o Banco Pérola tem parceiro de formação: o Projeto Pérola.

5.6 Results:

5.7. Measurability:

Acredita-se que para a transformação acontecer necessita-se avaliar dois aspectos importantes: O impacto social e o impacto econômico.

Indicadores Sociais:

1. : Renda dos jovens

Beneficiário: Jovem

Impacto: Diminuição da pobreza

Ponteiro: 50% da renda aumentada comparada a renda inicial.

2. : Empreendimentos com sucesso

Beneficiário: Jovem

Impacto: Aumento de ações empreendedoras.

Ponteiro: Número de empreendimentos bem-sucedidos comparada aos iniciados.

3. : Qualidade de Vida

Beneficiário: Família e Jovem

Impacto: Saúde, Educação e Cultura

Ponteiro: % de aumento do acesso a serviços de saúde preventivos, escolaridade e atividades culturais.

Indicadores de Produtividade do Modelo Operacional

1. : Tempo Médio de Liberação do Crédito – Quanto menor, melhor.
2. : Taxa de Renovação – Quanto menor, melhor, pois indica sustentabilidade do jovem.
3. : Taxa de Rejeição – Quanto menor, melhor.
4. : Produtividade – Quanto maior, melhor.
5. : Agente de Crédito comparado ao número de funcionários administrativos.



Character: 1005

Limit: 1050


5.8. Sustainability (Organizational & Financial)

Para garantir a sustentabilidade do Banco Pérola duas esferas serão trabalhadas:

Sustentabilidade Organizacional: O Banco Pérola será encubado dentro de uma organização maior que dará suporte para que a organização torne-se sustentável nos processos operacionais e imagem junto aos Stakeholders. Além disto, o know-how desta organização de 10 anos está sendo transferido para o Banco Pérola: processos, gestão de pessoas, ferramentas de marketing, gestão financeira e tecnológica.

Sustentabilidade Financeira: o maior desafio da organização está na sustentabilidade financeira, sendo assim, passará por duas fases:

Primeira: Captação de recursos para a formação de funding. Nesta fase acontecerá pouca geração de recursos próprios e muita ocorrência de doação. Além disto, a organização estará em fase de pilotagem na comunidade (esforços técnicos, de captação de recursos e confiabilidade por parte dos envolvidos).

Segunda: Conforme o funding para microcrédito produtivo orientado crescer aumenta também a geração de recursos próprios (juros devolvidos), sendo assim, diminui-se a necessidade de captação de doações a aumenta-se a busca pela excelência no atendimento do jovem beneficiário, já que, o relacionamento com o mesmo gera sustentabilidade mútua.

Projeções mostram 500 mil dólares proporcionarão sustentabilidade e escala: atendimento de 10.624 jovens em cinco anos.

Character: 1373

Limit: 1400

5.9. Replicability and Scaling Up:
O Ponto chave para a expansão do Banco Pérola está no aumento do funding, pois, com dinheiro para o microcrédito geram-se os juros e é possível criar novas parcerias com organizações sociais reduzindo-se o custo com captação clientes a infraestrutura administrativa é rateada e o resultado das operações pode ser utilizado para atingir escala e impacto social.
Replicabilidade: metodologia focada no jovem pode ser replicada para locais que tenham jovens empreendedores e organizações que formem jovens. Atualmente o Banco Pérola tem acesso a uma rede com 53 organizações, presentes no Brasil, que tem como público alvo o jovem, exemplo da possibilidade de replicação.

Escalabilidade: a atuação em rede (organização formadora de jovens organização de crédito para jovens) permite uma expansão com escala, além disto, o ponto de distribuição é o agente de oportunidade (agente de crédito).

Mais uma vez a importância da auto-sustentabilidade que atingida proporcionará a replicação com recursos próprios e não através de doações.

Character: 1027

Limit: 1050


6. Capacity Building Needs

6.1 Please indicate your top three capacity building priorities and their objectives

• Marketing & Communications

Objetivo: fortalecer imagem institucional

• Fundraising

Objetivo: Captar recursos até atingir sustentabilidade

• Use of ICT / Multimedia

Objetivo: Conectar jovens empreendedores a tecnologia.
Translation - English
Key Definitions used in this document

• “Youth” is defined as men and women under the ages of 30. All youth applicants must not be more than 29 years of age prior to midnight on December 31, 2009.

• “Youth-led” is defined as an organization where a majority of the responsible officers are youth

• “Youth-focused” is defined as targeted at individuals or organizations benefiting youth

• "Vulnerable groups" are defined for the purposes of Development Marketplace as those persons who are most susceptible to poverty or its effects, including but not limited to the following: out of school, unemployed youth; young women headed households; first time youth offenders, persons with disabilities; Internally displaced persons and migrants; orphans; ethnic minorities; indigenous peoples, persons suffering the effects of national disasters, civil conflict or war, or chronically ill youth

2.12 Organization Description and Date Established (character limit 350):

Banco Pérola is a money-loaning NGO by and for youth with ages of 18-29, its mission: the contribution towards the eradication of poverty by empowering young underprivileged entrepreneurs. The main product is Productive Orientated Microcredit. Founded in 2009, it stems from an organization which has helped underprivileged youth since 2004.

Character: 345

Limit: 350

3. Project Profile

3.1 Title of Project Proposal:

Productive Orientated Microcredit for low income Youth who live on the urban outskirts.

4. Primary Partner

4.17 Describe Partner Organization and Include Date Partner Organization Established (character limit 420):

Projeto Pérola is an NGO whose aim is to prepare youth for life through citizenship, technology and art. The NGO’s target is youth from 14-29, it is present in 11 cities in São Paulo state, in 42 centers with a total of 50.000 beneficiaries.

The partnership with Banco Pérola was established in July 2009 so that young entrepreneurs linked with Projeto Pérola could have the opportunity to start their own enterprises.

Character: 415

Limit: 420


4.18 Legal Status of Partnership Arrangement

Associação Educacional e Profissionalizante Pérola – NGO with a title of OSCIP (Organization of Civil Society of Public Interest).






4.19 Type and Duration of Partnership (character limit 250):

The partnership began, formally, in July 2009. However, Projeto Pérola has been involved since the development of the idea (research, benchmarking, studies, etc.) which had begun a year earlier. From the date in question, July 2009, there has been an agreement of 12 more months as the pilot phase of the project.

Character: 313

Limit: 350


4.20 Describe Partner’s Responsibilities (character limit 350):

Projeto Pérola is responsible for: availability of infrastructure (internet, telephone and physical space), providing a part of the remuneration of 3 people until Banco Pérola reaches sustainability, and support institutionally Banco Pérola in cities where Projeto Pérola is present.

Character: 283

Limit: 350

5. Project Details

5.1 Problem Definition:

Microcredit is a solution for Brazilian entrepreneurs with small and micro enterprises who encounter problems in obtaining working capital and investment in the traditional banking system. The portfolios of microcredit institutions in Brazil are made up of entrepreneurs with ages averaging 40. In light of this, Brazil lacks solutions focused on the youth public, 18-29, which numbers 37 million of which 26 million are from the lower-middle and lower class families, and of this number 3 million have an entrepreneurial profile. In Sorocaba there are 50.000 youth linked with Projeto Pérola of which 19.920 fit the profile and 14.778 answered, in a survey, to be in need of productive microcredit.

Character: 699

Limit: 700


5.2. Project Idea / Objective:

The Microcredit project for young entrepreneurs, starting with the city of Sorocaba will offer: Working Capital for up-and-running enterprises or enterprises which need start-up capital; Investment for use in the purchase of equipment as well as a mixed bundle including both Working Capital and Investment. Sorocaba is the fourth largest city in São Paulo state and has problems common in major urban centers – marginalized youth lacking opportunities.

Aim: Benefit 239 youth in 2 years from the city of Sorocaba, São Paulo state through the proposed project; replicate the methodology through other partners expanding to 11 inner state cities in São Paulo state; reach 10.624 youth in 5 years.

Character: 693

Limit: 700

5.3. Project Implementation:

Aim: benefit 239 youth in Sorocaba.

Activities: Choose the community; disclosure; visit projects; select enterprises and their respective entrepreneurs; grant microcredit; monitoring/follow-up; assistance in reaching sustainability.

Partners: NGOs and local leaders.

Phase: Pilot.

Duration: 6 months per community.

1. Aim: Replicate the methodology in 11 cities in inner state São Paulo in 2 years.

Activities: Consolidate technical and financial partnerships.

Partnerships: Primary, secondary and tertiary sectors.

Local Expansion: Flexible timeframe as each group of 160 youth requires 1 agent, as such, expansion to other locations will depend on the capacity to raise funds and the capacity to generate its own income.

2. Aim: Reach 10624 youth in 5 years.

Activities: Perfect the methodology through aim 2.

Partnerships: Primary, secondary and tertiary sectors.

National Expansion: Flexible timeframe because of the widespread expansion of the project.

Character: 992

Limit: 1050

5.4. Innovation:

The Microcredit project for young entrepreneurs was born out of a visible gap in the market and out of the opportunity to launch a new model which the Brazilian youth was lacking. Besides that, Banco Peróla will be working together with organizations which prepare the youth for life, giving further experience and depth to the project.

It is believed that with the model of pre-selected youth, this model can be repeated in other locations which have organizations providing underprivileged youth with foundational life skills.

As such, the innovation is in a product/service for the youth (market gap), mode of operation (network interaction with skill-providing organizations) and in the operational model (molded according to the youth’s characteristics).

Operational Model and it differentials:

Selection of youth coming from social projects: this way you receive a pre-selected client, reducing risk of defaulters and giving way to more competitive pricing.

Credit segmentation: the microcredit is molded according to the reality of the youth: dynamic and using youth orientated language which links with the identity of the target market.

Microcredit: quick and dynamic preparation of the youth in use of the product and agility in granting of the loans.

Flexible guarantees compared with competitors.

The youth becomes part of an integrated relationship involving mutual support.

Character: 1379

Limit: 1400


5.5. Growth Potential

The idea has the potential for expansion to other communities, cities, states and countries where there is a large concentration of low-income youth in need of investment in their enterprises.

Taking that into account the methodologies for our target market, the low-income youth entrepreneur, are more complex than for other markets as the youth share characteristics such as dynamism, willingness and the fact that they are in a phase of their lives that will determine the rest of their lives. As such the methodologies need to bring the youth’s dream closer to reality making their hopes within reach.

As such, the methodology can be repeated for other target markets já que módulos como a diminuição de expectativas, a definição de carreira can be reduced and/or substituted – which will reduce the time.

For example, in Brazil a large part of microcredit institutions deals with entrepreneurs with an average age of 40 years, since these clients don’t require as much initial effort as a young candidate.

The following is the expansion plan of Banco Pérola.
SCOPE OF OPERATIONS

The operations will, at first, be realized in the city of Sorocaba, in São Paulo state. The agent at this first stage will count on the support of 19 units strategically distributed throughout the outlying areas which will serve as meeting points for the young clients, disclosure of the product and possible meetings between the Credit Agent and the client.

The next step involves extending the operations to 11 cities, 23 units in inner state São Paulo in which Banco Pérola has its founding partner: Projeto Pérola.

5.6 Results:

5.7. Measurability:

It is believed that for the transformation to occur it is necessary to evaluate two important aspects: the social impact and the economic impact.

Social Indicators:

1. : Youth income.

Beneficiary: Youth

Impact: Reduction of poverty.

Indicator/Benchmark: 50% increase in income as compared with initial income.

2. : Successful Enterprises

Beneficiary: Youth

Impact: Increase in entrepreneurial actions.

Indicator/Benchmark: Number of successful enterprises as compared with initial number.



3. : Standard of Living

Beneficiary: Family and Youth

Impact: Health, Education and Culture

Indicator/Benchmark: % increase in access to health services, educational services and cultural activities.

Operational Indicators of the Operational Model

1. : Average Time of Loan Approval – The quicker, the better.
2. : Loan Renewal Rate– The lower the better as this indicates the Youth’s sustainability.
3. : Loan Rejection Rate – The lower, the better.
4. : Productivity – The lower, the better.
5. : Credit Agent compared with number of administrative employees.



Character: 1039

Limit: 1050


5.8. Sustainability (Organizational & Financial)

In order to guarantee the sustainability of Banco Pérola the organization will be divided in 2 spheres:

Organizational Sustainability: Banco Pérola will be formed within a larger organization (Projeto Pérola) which will give it support, provide room to become sustainable in its operational processes and image together with its stakeholders. This organization’s know-how through its ten years of experience will be transferred to Banco Pérola – processes, human resources, marketing tools, financial management and technology.

Financial Sustainability: Banco Pérola’s biggest challenge is in reaching and maintaining financial sustainability, as such it will pass through two phases:

First: Fundraising – during this phase there will be very little funds coming in from the product, and as such most will come in the form of donations. The organization will also be in its pilot phase in the community – depending on the fundraising and reliability of those involved in the project.

Second: As funding increases so will the income generated by the project due to interests on the loans, as such the need for fund-raising is reduced and the strive for excellence in attending the client’s needs increases, as both parties now share a common goal - mutual sustainability. Calculations show that US$500.000,00 will provide sustainability on the scale we hope to achieve – 10.624 youth in 5 years.

Character: 1398

Limit: 1400





5.9. Replicability and Scaling Up:
A key point in the expansion of Banco Pérola is funding – with more money for microcredit more money is returned through interest with these funds it is possible to form new partners with social organizations, reducing the costs of gathering clients and increasing the client base, the administrative infrastructure is divided and the return of the operations can be used to reach the target of more than 10.000 youth in five years creating a major social impact.
Replicability: methodology focused on the youth can be repeated in places where young entrepreneurs and social organizations like Projeto Pérola are found. Currently Banco Pérola has access to a network of 53 organizations in Brazil that have a client base of young Brazilians.

Size: interlinked-project (youth support/ skills providing organization credit providing organization for youth) allows for a large scale expansion além disto, o ponto de distribuição é o agente de oportunidade (agente de crédito).

Self-sustainability is of the utmost importance, as, once reached, it provides a flux of resources coming from the product and not from donations.

Character: 1027

Limit: 1050

Experience Years of experience: 15. Registered at ProZ.com: Oct 2009.
ProZ.com Certified PRO certificate(s) N/A
Credentials Portuguese to English (Cambridge University (ESOL Examinations))
Memberships N/A
Software Adobe Acrobat, Microsoft Excel, Microsoft Word, Powerpoint
CV/Resume CV available upon request
Bio
No content specified


Profile last updated
May 27, 2013



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