This site uses cookies.
Some of these cookies are essential to the operation of the site,
while others help to improve your experience by providing insights into how the site is being used.
For more information, please see the ProZ.com privacy policy.
This person has a SecurePRO™ card. Because this person is not a ProZ.com Plus subscriber, to view his or her SecurePRO™ card you must be a ProZ.com Business member or Plus subscriber.
Affiliations
This person is not affiliated with any business or Blue Board record at ProZ.com.
Services
Translation
Expertise
Specializes in:
Management
Business/Commerce (general)
Environment & Ecology
Marketing / Market Research
Cosmetics, Beauty
Certificates, Diplomas, Licenses, CVs
Also works in:
Law: Contract(s)
Economics
Advertising / Public Relations
Education / Pedagogy
General / Conversation / Greetings / Letters
Tourism & Travel
More
Less
Rates
Portfolio
Sample translations submitted: 1
English to Russian: Seven tips for dealing with debt General field: Other Detailed field: Finance (general)
Source text - English Seven tips for dealing with debt
Struggling with debt is one of life's most stressful experiences but the situation will only get worse unless you take positive steps. Here are seven tips for those dealing with debt.
If you are in debt, you are not alone. According to financial education charity Credit Action, the average UK household debt is £57,888, including mortgages.
Living in denial will only increase your money woes – as well as your anxiety. As soon as you face up to the situation, paying off your debts may be simpler than you realize.
1. Face facts
Your first step is to discover the extent of your financial problems. Begin by collating your latest bank statements, tracking down any misplaced pieces of paperwork and opening those bills you have been ignoring. Next make a list of how much you owe each company and the rates of interest. Once you have this information, you can prioritise your debts.
2. Draw up a budget
Next, work out how much you can afford to spend on debt repayment each month. The Financial Services Authority's online budget calculator should help with this by tallying your total income against your expenses and calculating how much is left over. You can then put this amount towards your debt repayment every month.
Once you know exactly how much you can afford to allocate to paying off your debts you will be able to devise a repayment plan to suit you.
This is also a good opportunity to assess your spending habits and see if you can cut back on luxuries you could really do without. Simple steps such as taking a packed lunch to work and giving up your morning latte could make a significant difference to your bank balance.
3. Switch to 0%
If you owe money on expensive credit cards, find out if you can transfer your debt onto a 0 per cent balance transfer credit card. These clever cards eliminate interest charges for an introductory period, ensuring that every penny you repay goes towards beating down your balance. However, to make the most of this type of deal you must ensure you repay your debt within the offer period.
Alternatively, if you need longer to repay your debt you may be better off opting for a long term, low rate credit card. Although you will still pay some interest each month, it will probably be at a much lower rate.
Be aware that these cards require an almost unblemished credit rating. Therefore before you apply it is a good idea to obtain a copy of your credit history from one of the UK’s three main credit referencing agencies – Experian, Equifax and Callcredit.
4. Explore overdraft options
Paying too much interest on your overdraft can easily exacerbate your debt problems.
If you think you're paying over the odds for your overdraft service, find out if you can switch to a current account with a 0 per cent overdraft. Right now, the Alliance & Leicester Premier Current Account is offering an interest free overdraft of up to £2,000 fixed for 12 months.
What's more, Alliance and Leicester is also offering £100 cashback bonus when you switch. However, keep in mind it is likely you will need to undergo a credit check before you are accepted.
5. Consider a personal loan
There are times when taking out a personal loan can be an effective strategy for debt management.
If you can get a market leading rate, the APR may well be lower than you are paying with your current credit card. If you really shop around, it is possible to get a rate below 8 per cent. This is much more favourable than the standard 16-17 per cent APR charged by the typical credit card.
It could also make sense to take out a personal loan if you would like to borrow a large amount of money. As a general rule of thumb, loans for more than £7,000 are likely to come with lower APRs than those for smaller amounts. However, be careful not to borrow more money than you need as this could increase the temptation to get into more debt.
As with any financial product, you should always shop around. You're unlikely to get the most competitive rate by approaching your existing lender and accepting their first offer.
6. Snowball your debts
Rather than tacking all your debts simultaneously, you might want to think about a debt-busting technique called "snowballing". This is where you single out one of your debts and then concentrate all your efforts on paying this debt off, while making the minimum repayments on everything else.
Then, as soon as you have paid your first debt off, you get to work on the next debt and continue until you have cleared them all. Psychologically, it can be rewarding to see your creditors become fewer and fewer.
7. Seek advice
If, despite your best efforts, you cannot see a way out of your financial predicament, it's important to get professional advice immediately. Independent organisations such as the Citizens Advice Bureau (CAB) and National Debtline offer free guidance for people who are overwhelmed by their financial problems. The CAB currently deals with 9,300 new debt problems per day.
If you are struggling to meet your financial commitments, it is also worth approaching your creditors to explain the situation and suggest a more feasible repayment plan.
Start saving
Once you feel as though you have gotten on top of your debts, it's vital to take steps to ensure you don’t end up in the same position again. Try to set aside some of your salary each month so you have an emergency fund to fall back on should something unexpected happen in the future.
Translation - Russian Семь советов о том, как разобраться с долгами
Борьба с долгами – одно из самых трудных испытаний в жизни, но если ничего не предпринимать, ситуация только ухудшится. Вашему вниманию предлагается семь полезных советов о том, как поступать с долгами.
Если у вас есть долги, вы не одиноки. Согласно опросу, проведенному благотворительной организацией Credit Action, которая занимается финансовым образованием, долг среднестатистической семьи в Соединенном Королевстве составляет 57888 фунтов стерлингов, включая закладные.
Отрицая наличие долгов, вы только увеличиваете свои финансовые проблемы, а вместе с ними свои страхи. Если быть готовым к подобной ситуации, выплата долгов окажется гораздо проще, чем кажется.
1. Посмотрите фактам в лицо
Для начала определите размер своих финансовых проблем. Начните с упорядочения последних выписок с банковского счета, проверьте все документы, которые лежат не на месте, среди них вы, возможно, обнаружите счета, на которые не обращали внимания. Затем составьте список того, сколько и каким компаниям вы задолжали с указанием процентных ставок. Владея такой информацией, вы сможете расположить долги в порядке срочности.
2. Составьте бюджет
Затем решите, какую сумму вы можете позволить себе потратить на выплату долгов ежемесячно. Для этого можно воспользоваться онлайновым финансовым калькулятором Управления по финансовым услугам, который посчитает разницу между общей суммой вашего дохода и расходами и вычислит остаток. Эту сумму вы можете ежемесячно использовать для погашения долга.
Зная точную сумму, которую вы в состоянии направить на выплату долгов, вы сможете составить подходящий для вас график погашения долгов.
К тому же это неплохая возможность оценить свои текущие затраты и понять, можете ли вы сэкономить на излишествах, без которых вполне могли бы обойтись. Такие, казалось бы, простые вещи как захваченные с собой на работу бутерброды или отказ от кофе-латте по утрам, способны существенно повлиять на остаток вашего банковского счета.
3. Переходите на 0%
Если у вас долг по дорогим кредитным картам, узнайте, имеете ли вы право перевести баланс на беспроцентную кредитную карту. Эти умные карты предполагают полное отсутствие процентов по займам в течение ознакомительного периода, таким образом, каждый выплаченный пенс идет на снижение остатка. Однако чтобы извлечь максимальную пользу из подобного вида сделки, необходимо выплатить долг в период действия данного предложения.
С другой стороны если для выплаты долга необходим более длительный срок, то выгоднее выбрать продолжительный срок и кредитную карту с низким процентом. Хотя придется ежемесячно выплачивать проценты, вероятнее всего они будут по более низкой ставке. Учтите, что для получения таких карт нужен практически безупречный кредитный рейтинг. Поэтому прежде чем подать заявку на получение, запросите копию своей кредитной истории в одном из трех основных кредитных агентств Соединенного Королевства – Experian, Equifax и Callcredit.
4. Проанализируйте услугу овердрафта
Выплата высоких процентов по овердрафту может усугубить ваши финансовые проблемы. Если вам кажется, что вы платите чересчур много за овердрафт, узнайте, можно ли перейти на текущий счет с беспроцентным овердрафтом. Как раз сейчас банк Alliance & Leicester предлагает счет Premier Current Account с беспроцентным овердрафтом до 2000 фунтов стерлингов сроком на 12 месяцев.
Кроме того, при переходе Alliance и Leicester также предлагает бонус в виде возврата 100 фунтов стерлингов. Тем не менее, помните, что, скорее всего, понадобится пройти проверку кредитоспособности перед допуском.
5. Подумайте о потребительском кредите
Иногда эффективным способом по управлению долгами становится потребительский кредит.
Если удастся получить ведущую процентную ставку на рынке, годовая процентная ставка, вероятнее всего, окажется ниже, чем та, что вы выплачиваете по текущей кредитной карте. А если действительно поискать наилучший вариант, можно найти ставку ниже 8 процентов. Это гораздо выгоднее, чем годовая процентная ставка в стандартном размере 16-17 процентов, начисляемая по обычным кредитным картам.
Также потребительский кредит имеет смысл, если вам необходимо получить крупную сумму денег. Как правило, займы свыше 7000 фунтов стерлингов выдаются под меньшую годовую процентную ставку по сравнению с более мелкими суммами. Тем не менее, надо быть осторожнее, чтобы не получить заем большего размера чем необходимо в действительности, так как возникает соблазн влезть в еще большие долги. Как и в случае с любым другим финансовым продуктом, всегда необходимо рассматривать все возможные варианты. Вряд ли удастся получить самую конкурентоспособную ставку, если обратиться к уже имеющемуся кредитору и принять его первое предложение.
6. Техника «снежный ком»
Вместо того чтобы выплачивать одновременно все долги, подумайте о технике снижения долга, которая называется «снежный ком». Этот прием подразумевает выбор одного из долгов и направление всех усилий на его выплату, в то время как по всем остальным совершаются только минимальные выплаты.
Как только вы покончите с первой задолженностью, переходите к следующей и продолжайте до тех пор, пока не разберетесь со всеми. С точки зрения психологии, вам будет проще осознавать, что кредиторов становится все меньше и меньше.
7. Обратитесь за консультацией
Если, несмотря на все усилия, выбраться из затруднительного финансового положения не удается, необходимо немедленно получить профессиональный совет. Независимые организации, такие как Citizens Advice Bureau (Бюро консультации населения) и National Debtline предлагают бесплатную помощь тем, кто не может справиться с финансовыми проблемами. В настоящее время CAB имеет дело с 9300 новыми финансовыми проблемами ежедневно.
Начинайте делать сбережения
Как только поймете, что справились с долгами, необходимо принять меры, чтобы подобное больше не повторилось. Постарайтесь ежемесячно откладывать часть заработной платы, таким образом, у вас всегда будет резервный фонд, на который можно рассчитывать в случае непредвиденных событий в будущем.
More
Less
Translation education
Graduate diploma - Barnaul State Pedagogical University
Experience
Years of experience: 17. Registered at ProZ.com: Dec 2008.
Adobe Acrobat, Microsoft Excel, Microsoft Word, Trados Studio
Bio
No content specified
Keywords: Advertising, Banking General, Business Administration, Management, Business General, Business Marketing, Child Care, Ecology, Economics, Education. See more.Advertising, Banking General, Business Administration, Management, Business General, Business Marketing, Child Care, Ecology, Economics, Education, Film and Cinema Studies, Finance General, General, Law and Legal, Music History and Literature, Psychology. See less.
Expertise