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English to French: the 5 C's of credit/ Les 5 C du crédit
Source text - English Know what lenders look for
Improve your chances of getting a loan by learning what lenders look for.
When you apply for a loan, lenders assess your credit risk based on a number of factors, including your credit/payment history, income, and overall financial situation. Here is some additional information to help explain these factors, also known as the “5 Cs”, to help you better understand what lenders look for:
• Credit history: Qualifying for the different types of credit hinges largely on your credit history — the track record you’ve established while managing credit and making payments over time. Your credit report is primarily a detailed list of your credit history, consisting of information provided by lenders that have extended credit to you. While information may vary from one credit reporting agency to another, the credit reports include the same types of information, such as the names of lenders that have extended credit to you, types of credit you have, your payment history, and more.
In addition to the credit report, lenders may also use a credit score that is a numeric value – usually between 300 and 850 – based on the information contained in your credit report. The credit score serves as a risk indicator for the lender based on your credit history. Generally, the higher the score, the lower the risk. Credit bureau scores are often called "FICO® scores" because many credit bureau scores used in the U.S. are produced from software developed by Fair Isaac Corporation (FICO). While many lenders use credit scores to help them make their lending decisions, each lender has its own criteria, depending on the level of risk it finds acceptable for a given credit product.
• Capacity: Lenders need to determine whether you can comfortably afford your payments. Your income and employment history are good indicators of your ability to repay outstanding debt. Income amount, stability, and type of income may all be considered. The ratio of your current and any new debt as compared to your before-tax income, known as debt-to-income ratio (DTI), may be evaluated.
• Collateral (when applying for secured loans): Loans, lines of credit, or credit cards you apply for may be secured or unsecured. With a secured product, such as an auto or home equity loan, you pledge something you own as collateral. The value of your collateral will be evaluated, and any existing debt secured by that collateral will be subtracted from the value. The remaining equity will play a factor in the lending decision.
• Capital: While your household income is expected to be the primary source of repayment, capital represents the savings, investments, and other assets that can help repay the loan. This can be helpful if you lose your job or experience other setbacks.
• Conditions: Lenders may want to know how you plan to use the money and will consider the loan’s purpose, such as whether the loan will be used to purchase a vehicle or other property. Other factors, such as environmental and economic conditions, may also be considered.
The 5 C’s of Credit is a common term in banking. Now that you know them, you can better prepare for the questions you may be asked the next time you apply for credit.
Translation - French Sachez ce que les prêteurs recherchent
Augmentez vos chances d’obtenir un prêt en apprenant ce que les prêteurs recherchent.
Lorsque vous faites une demande de prêt, les prêteurs évaluent votre risque de crédit en se basant sur différents éléments, par exemple : vos antécédents en matière de crédit et de paiement, votre revenu et votre situation financière. Voici quelques informations qui décrivent ces éléments, également appelés « les cinq C » du crédit, afin de vous aider à mieux comprendre les bases de décision des prêteurs :
• Les caractéristiques financières : vos renseignements de solvabilité occupent une place centrale dans l’évaluation de votre admissibilité aux différents types de crédit. Il s’agit des renseignements relatifs aux comportements que vous avez adoptés antérieurement pour gérer votre crédit et rembourser vos dettes. Votre rapport de solvabilité est essentiellement une liste détaillée de vos renseignements de solvabilité ; il contient des informations obtenues par l’entremise des prêteurs qui vous ont octroyé un crédit. Si les informations varient d’une agence d’évaluation du crédit à une autre, le rapport de solvabilité contient le même genre d’informations, par exemple : les noms de vos prêteurs et les types de crédit qu’ils vous ont octroyés, vos antécédents en matière de paiement, etc.
En plus du rapport de solvabilité et à l’aide des informations qu’il contient, les prêteurs utilisent aussi une cote de crédit. Celle-ci est exprimée en valeur numérique qui varie généralement de 300 à 850. Pour les prêteurs, cette cote, résultat de l’évaluation de votre rapport de solvabilité, sert d’indicateur de votre risque de crédit. Donc, plus la cote est élevée, plus elle est favorable. De plus, ces cotes fournies par des agences d’évaluation du crédit sont souvent appelées les « cotes FICO », puisque la plupart d’entre elles sont attribuées, aux États-Unis, à l’aide d’un logiciel développé par la Fair Isaac Corporation (FICO). Bien que plusieurs prêteurs utilisent la cote de crédit dans le but de les aider à prendre la meilleure décision en matière de prêt, ceux-ci ont leurs propres critères, selon le niveau de risque qu’ils considèrent comme acceptable à l’égard du produit de crédit sollicité.
• La capacité : les prêteurs doivent déterminer si vous pouvez aisément assumer le remboursement de vos dettes. Votre revenu et vos antécédents professionnels sont, en ce sens, de bons indicateurs. Il est possible que revenu, la stabilité du revenu et la nature du revenu soient aussi pris en compte. On peut calculer aussi le ratio de vos dettes actuelles et de toutes nouvelles dettes par rapport à votre revenu avant déduction de l’impôt. C’est ce qu’on appelle le ratio dette-revenu. (ratio d’endettement)
• La caution (pour une demande de prêt garanti) : les prêts, les lignes de crédits ou les cartes de crédit que vous demandez sont soit garantis, soit non garantis. Avec un produit garanti, comme un prêt automobile ou un prêt sur valeur nette de la propriété, vous mettez en gage un bien que vous possédez en guise de garantie. La valeur du bien garanti est évaluée, et, ensuite, toute dette garantie par ce dernier sera déduite du montant de sa valeur. La valeur nette obtenue sera un facteur décisif pour l’obtention du prêt.
• Le capital : si le revenu du ménage est considéré comme la première source de remboursement du prêt, le capital, quant à lui, correspond à votre épargne, à vos investissements et aux autres actifs qui peuvent vous aider à rembourser le prêt. Ils vous serviront, si vous perdez votre emploi ou si vous rencontrez d’autres difficultés.
• Les conditions : les prêteurs veulent savoir comment vous planifiez utiliser l’argent et ils considéreront sans doute l’objet de votre demande de prêt. Ce dernier servira-t-il à l’achat d’un véhicule, par exemple, ou d’un autre bien ? D’autres facteurs sont parfois pris en compte, tels que les facteurs environnementaux et économiques.
Le terme « les 5 C » du crédit est courant dans le domaine bancaire. Maintenant que vous en connaissez les détails, vous êtes en mesure de mieux vous préparer pour répondre aux questions qui vous seront posées la prochaine fois que vous solliciterez un prêt.
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Translation education
Bachelor's degree - Université du Québec à Trois-Rivières
Experience
Years of experience: 11. Registered at ProZ.com: May 2017.
I am a French translator with 5 years of
experience and academic training. I
hold a bachelor degree in translation from the Université du Québec à
Trois-Rivières. As a French native speaker, I translate from both English and Spanish into French. I
specialize in tourism, marketing, web
content, spa and wellness, food and nutrition and general texts.
I have been working as a freelance translator for agencies for one year and I worked at Kinipi Spa et Hébergement, a tourism company, for four years where I translated, wrote and proofed various projects. I am based in Brazil and travel frequently to Canada.
I am a
diligent worker who has excellent communication and linguistic skills. I will
make sure to provide you with an accurate document that flows naturally,
respecting your project deadline. Please contact me to discuss how I can best
collaborate with you.
